朋友间借钱应急原本很平常，但是居住本市的李聪却玩出了新“花样”，因为自有流动资金不足，他想出了用自己的信用卡在淘宝上和商家联手做虚假购物，完成所谓交易，再让淘宝店主通过支付宝账户将钱转出出借他人的方式，将30万元借给朋友，不料事后朋友赖账不还。
这样的借贷关系受到法律的保护吗，即便债务人对收到的借款金额确认不讳？日前，上海市杨浦区人民法院（以下简称上海杨浦法院）就审理了这样一起“特殊”的借款案件。
事情要从三年前说起。李聪和吴亮二人系好友。吴亮某日主动提出帮李聪炒股，希望李聪能给他一笔资金。李聪表示自己对股市不太了解，但可以借款的方式给吴亮一笔钱，让吴亮支配。2015年4月20日，吴亮如愿获得第一笔李聪通过自己的工商银行账户转账的5万元资金。
然而李聪没想到的是，这笔借款只是一个开始。吴亮开始频繁地找李聪借钱。李聪看在二人的情谊上，也尽量努力地把手头富余的资金借给吴亮，于是在同年5月和7月，分两次打款给吴亮，累积金额近20万元。
但是，李聪的流动资金总归不是无限的，他还得为自己留下足够的生活费用，但是吴亮的借款还没有结束，他找到李聪，信誓旦旦地告诉好友，自己的投资马上就要有回报，现在急需再投入一笔，以获得更多的利润。可下个月的工资没发，李聪实在拿不出更多的流动资金了。
钱从何来？能不能把下个月的钱提前透支呢？他想到了一个办法。二人找到开淘宝店的朋友方珊珊，希望能通过用刷信用卡的方式，让信用卡里的信用额度在这个月变成现金。
方珊珊同意“帮忙”。李聪利用方珊珊的淘宝店铺，用信用卡购物消费的方式，套现10万余元，再通过方珊珊的支付宝账户向吴亮的银行账户转账，完成了借款交付。
几个月后，吴亮所谓的投资回报依然没有动静，李聪要求其归还本金，吴亮遂补写了一张借款本金30万元的借条，承诺于2016年9月30日前还清。然而借款到期后，李聪多次催讨，吴亮也不提归还之事。
无奈李聪向上海杨浦法院提出诉讼请求：要求判令吴亮归还借款本金299113.90元，并支付其以借款本金299113.90元为基数、按年利率6%计算以及自2016年10月1日起至实际清偿之日止的逾期利息。
吴亮并未到庭应诉，仅在书面答辩材料中承认向原告借款并认可了相应金额。
审理中，原告申请证人方珊珊出庭作证。对于原告未将所有借款直接转账给被告，而将其中部分借款通过证人的支付宝账户转账给被告一节事实，方珊珊表示，用自己的支付宝账户转账给被告是朋友间的帮忙，因为其与被告资金往来频繁，且支付宝转账操作方便、免收手续费。
对于该节事实，原告在庭审中自认属信用卡套现行为，即原告无法从信用卡内提取大额现金，亦无法通过信用卡向被告转账大额借款，遂利用方珊珊开设的淘宝店，先将其信用卡内的大额钱款转到方的支付宝账户中，再通过方的支付宝账户向被告的银行账户转账，以完成借款交付。
这个信用卡套现来借贷的行为受到了法庭质疑，为此，原告补充提供了浦发银行、上海银行、广发银行、兴业银行和华夏银行等多家银行信用卡对账单，以证明截止2016年4月，原告已将所有信用卡套现的欠款还清，并因此造成了利息损失。对于该节事实，被告在2017年10月16日谈话笔录中表示知晓原告信用卡套现。
法院认为，公民合法的借贷关系受法律保护。被告向原告借款，原告通过其账户向被告交付194750元，有原告提供的借条、账户历史明细清单、被告提交的答辩状以及被告在2017年10月16日谈话笔录中的陈述为证，法院依法确认双方的债权债务关系成立。该部分借款到期后，被告分文未还，现原告要求被告还款，于法有据，法院予以支持。原、被告既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，现原告主张自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息，与法不悖，法院予以支持。
不过李聪利用信用卡套现部分的10万元钱款是否属于借款，法院对此提出了不同的看法。关于原告通过证人支付宝账户向被告交付的104363.90元，因是原告信用卡套现所得，非原告本人所有，且原、被告对此均为明知，故难以认定为借款。
虽然原告事后还清了信用卡套现的全部欠款及利息，但原告的行为已经构成以合法形式掩盖非法目的，故原、被告之间关于该部分钱款的借贷关系无效。
最后法院认定，鉴于原告已经还清信用卡套现的全部欠款及利息，被告应将该部分钱款直接返还给原告。
据此，上海杨浦法院依照《中华人民共和国合同法》第52条、第206条、第207条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第29条第2款第1项，《中华人民共和国民事诉讼法》第144条之规定，判决被告吴亮归还原告李聪借款本金194750元，并支付以借款本金194750元为基数、按年利率6%计算、自2016年10月1日起至实际清偿之日止的逾期利息；被告吴亮返还原告李聪104363.90元；驳回原告李聪其余诉讼请求。
一、《中华人民共和国合同法》
第52条 有下列情形之一的，合同无效：
（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；
（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；
（三）以合法形式掩盖非法目的；
（四）损害社会公共利益；
（五）违反法律、行政法规的强制性规定。
第206条 借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第61条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第207条 借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第29条 ……未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理
（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；
……
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第144条 被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
来源｜上海市杨浦区人民法院 周夏雨
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